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Comprendre la finance décentralisée (DeFi)

DeFi

La finance décentralisée, abrégée DeFi, est une technologie financière émergente. Elle est basée sur des registres distribués sécurisés similaires à ceux utilisés par les crypto-monnaies. Le système supprime le contrôle que les banques et les institutions ont sur la monnaie, les produits financiers et les services financiers.

Aujourd’hui, presque tous les aspects des opérations bancaires, de prêt et de négociation sont gérés par des systèmes centralisés. Des organes directeurs et des gardiens les exploitent. Les consommateurs doivent faire face à une multitude d’intermédiaires financiers pour avoir accès à tout. Cela va des prêts automobiles et des hypothèques aux actions et obligations.

A titre d’exemple, aux États-Unis, la US Securities and Exchange Commission (SEC) est l’organisme fédéral qui se charge d’établir les règles pour le monde des institutions financières centralisées et des maisons de courtage. Par ailleurs, le Congrès a pour mission de modifier les règles au fil du temps. Ainsi, les consommateurs disposent de peu de voies pour accéder directement aux capitaux et aux services financiers. Ils n’ont pas la possibilité de contourner les intermédiaires comme les banques, les bourses et les prêteurs, qui gagnent un pourcentage de chaque transaction financière et bancaire en tant que profit. La finance décentralisée (DeFi) défie ce système financier centralisé. Mais qu’entend-on réellement par finance décentralisée ?

La DeFi, un système qui affaiblit les intermédiaires

La finance décentralisée élimine les intermédiaires. Ils permettent la réalisation des transactions financières grâce à une technologie émergente. Ceci est accompli grâce à des réseaux financiers peer-to-peer qui utilisent des protocoles de sécurité, une connectivité, des logiciels et des avancées matérielles.

Partout où vous disposez d’une connexion Internet, vous pouvez prêter, échanger et emprunter à l’aide d’un logiciel qui enregistre et vérifie les actions financières dans des bases de données financières distribuées. Une base de données distribuée est accessible à différents endroits. Elle collecte et agrège les données de tous les utilisateurs et utilise un mécanisme de consensus pour les vérifier.

finance décentralisée

La finance décentralisée utilise cette technologie pour éliminer les modèles de finance centralisée. Cette solution permet à quiconque d’utiliser des services financiers n’importe où. Les applications DeFi donnent aux utilisateurs plus de contrôle sur leur argent grâce à des portefeuilles personnels et à des services de trading qui s’adressent aux particuliers.

Ainsi, les consommateurs sont attirés par la finance décentralisée, notamment parce qu’elle élimine les frais que les banques et les autres sociétés financières facturent pour utiliser leurs services. Ils peuvent aussi garder leur argent dans un portefeuille numérique sécurisé au lieu de le garder dans une banque. Toute personne ayant une connexion Internet peut l’utiliser sans avoir besoin d’approbation. Sans mentionner le fait qu’il est possible de transférer des fonds en quelques secondes.

Finance décentralisée (DeFi) vs Finance centralisée (CeFi)

Pour cette comparaison, les banques commerciales seront utilisées comme exemple. Dans le monde traditionnel, vous pouvez recourir aux institutions financières pour stocker votre argent, emprunter du capital, gagner des intérêts et faire des transactions. Ces établissements détiennent et contrôlent vos actifs dans une certaine mesure. Vous êtes limité par les heures bancaires pour des actions particulières. De plus, les transactions peuvent être fastidieuses, nécessitant des délais de règlement en arrière-plan. Les banques commerciales exigent également des informations spécifiques sur les clients et des documents d’identification.

La finance décentralisée

La DeFi, quant à elle, est un segment qui comprend des produits et services financiers accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet. Elle fonctionne sans l’intervention de banques ou de toute autre entreprise tierce. Le marché financier décentralisé ne dort pas. Par conséquent, les transactions ont lieu 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en temps quasi réel. Aucun intermédiaire n’a le pouvoir de les arrêter. Vous pouvez stocker votre crypto sur des ordinateurs, dans des portefeuilles matériels et ailleurs, et y accéder à tout moment.

Bitcoin et la plupart des autres crypto-monnaies possèdent ces caractéristiques en raison de la technologie sous-jacente qui soutient ces actifs. Grâce à la dépendance de la DeFi à la technologie blockchain, les transactions sont effectuées plus rapidement, à moindre coût et, dans certains cas, de manière plus sécurisée qu’avec une intervention humaine. La finance décentralisée cherche à utiliser les technologies cryptographiques pour résoudre une pléthore de problèmes qui existent sur les marchés financiers traditionnels.

Comment fonctionne la finance décentralisée ?

La finance décentralisée repose sur la technologie blockchain utilisée par les crypto-monnaies. Une blockchain est une base de données ou un registre distribué et sécurisé. Des applications appelées DApp sont utilisées pour gérer les transactions et exécuter la blockchain.

Dans la blockchain, les transactions sont enregistrées dans des blocs puis vérifiées par d’autres utilisateurs. Si ces vérificateurs s’accordent sur une transaction, le bloc est fermé et crypté ; un autre bloc est créé et contient des informations sur le bloc précédent.

La Defi repose sur la Blockchain

Les blocs sont « enchaînés » à travers les informations de chaque bloc de procédure, ce qui lui donne le nom de blockchain. Les informations des blocs précédents ne peuvent pas être modifiées sans affecter les blocs suivants. Il n’y a donc aucun moyen de modifier une blockchain. Ce concept, ainsi que d’autres protocoles de sécurité, fournit la nature sécurisée d’une blockchain.

Quelques cas d’utilisation de la DeFi

Voici certains des cas d’utilisation clés de la finance décentralisée.

Les plateformes de prêt

Les prêts et les emprunts sont devenus l’une des activités les plus populaires de la DeFi. Les protocoles de prêt permettent aux utilisateurs d’emprunter des fonds tout en utilisant leur crypto-monnaie comme garantie.

Paiements et stablecoins

Pour que la DeFi se qualifie en tant que système financier, comprenant des transactions et des contrats, il doit y avoir une unité de compte ou un actif stable. Les participants doivent être en mesure de s’attendre à ce que le fond ne tombe pas dans la valeur de l’actif qu’ils utilisent. C’est là que les stablecoins entrent en jeu.

Les stablecoins apportent une stabilité aux activités courantes sur le marché de la DeFi, telles que les prêts et les emprunts. Ils sont généralement fixés à une monnaie fiduciaire, comme le dollar américain ou l’euro.

Marge et effet de levier

Les composants de marge et de levier font passer le marché des finances décentralisés au niveau supérieur. Ils permettent aux utilisateurs d’emprunter des crypto-monnaies en marge en utilisant d’autres crypto-monnaies comme garantie.

Comment démarrer avec la DeFi ?

Voici quelques étapes à franchir pour commencer avec la DeFi.

Configurez votre portefeuille

Configurez votre portefeuille

Avant toutes choses, vous aurez besoin d’un portefeuille de crypto-monnaie installé sur votre navigateur, celui qui prend en charge idéalement Ethereum et peut également se connecter à divers protocoles DeFi. Metamask est le portefeuille le plus utilisé. Mais il existe une large sélection de portefeuilles disponibles qui vous permettra de vous connecter et d’interagir avec DeFi.

Achetez des pièces pertinentes

Vous devrez maintenant acheter la pièce pertinente pour le protocole DeFi que vous prévoyez d’utiliser. En ce qui concerne DeFi , Ethereum mène en raison de la valeur qu’elle fournit grâce à ses contrats intelligents. Cela signifie que la plupart des protocoles DeFi vivent sur Ethereum. Ainsi, vous devrez probablement acheter ETH pour les utiliser.

Vous pouvez acquérir Ethereum sur un échange de crypto-monnaie comme Binance ou Coinbase. Vous pouvez également acheter de la crypto en utilisant Fiat dans un échange de pairs.

Explorez la DeFi

Certains des produits de DeFi incluent:

  • La mise en prêt de la crypto: Cela implique de gagner des jetons de gouvernance qui sont décernés pour avoir prêté vos crypto-monnaies
  • La mise de vos fonds dans un échange décentralisé comme UNISWAP: Avec des échanges DeFi, vous pouvez gagner des frais en devenant un marché de marché.
  • L’investissement dans des projets DeFi.

Est-il sûr d’investir dans la DeFi ?

En général, plus la capitalisation boursière d’un jeton est petite, plus il est risqué en tant qu’investissement. Par conséquent, considérez la liquidité des jetons avant d’engager vos fonds. Assurez-vous de savoir depuis combien de temps un protocole DeFi est en vigueur et combien d’argent il a en dépôts totaux avant d’investir.

regardez la liquidité des jetons avant d'engager vos fonds

Vous pouvez consulter son site Web pour voir si l’entreprise a pris des mesures raisonnables pour réduire ses risques. Vous pouvez également rechercher des informations sur le protocole piraté sur Internet et leurs précautions pour éviter que cela ne se reproduise. Pour être clair, il n’y a pas de protocole DeFi sans risque. Mais ces mesures peuvent vous aider à évaluer le risque d’investissement avant de mettre votre argent dans un protocole.

Quels sont les risques de la DeFi?

Malgré toutes ses promesses, l’espace financier décentralisé reste un marché naissant qui connaît encore des difficultés de croissance. La DeFi n’a pas encore atteint une adoption à grande échelle, et pour ce faire, les blockchains doivent devenir plus évolutives. L’infrastructure de la blockchain reste dans sa forme initiale.

Sur certaines plates-formes, les transactions se déroulent à un rythme d’escargot. Et cela continuera d’être le cas jusqu’à ce que l’évolutivité s’améliore. Et c’est l’idée derrière le développement d’Ethereum 2.0, également connu sous le nom d’Eth2. Les rampes d’accès de Fiat aux plates-formes DeFi peuvent également être extrêmement lentes, ce qui menace de freiner l’adoption par les utilisateurs.

La DeFi et ses risques

Compte tenu de sa jeunesse et de son innovation, les détails juridiques autour de la DeFi ne se sont probablement pas encore pleinement matérialisés. Les gouvernements du monde entier peuvent viser à intégrer la DeFi dans leurs directives réglementaires actuelles, ou ils peuvent élaborer de nouvelles lois relatives au secteur. A l’inverse, la DeFi et ses utilisateurs peuvent déjà être soumis à une réglementation spécifique.

L’avenir de la DeFi

La finance décentralisée est encore au début de son évolution. Pour commencer, il n’est pas réglementé. Cela veut dire que l’écosystème est toujours criblé de problèmes d’infrastructure, de piratage et d’escroqueries.

Decentralized finance

Les lois actuelles ont été élaborées sur la base de l’idée de juridictions financières distinctes, chacune avec son propre ensemble de lois et de règles. La capacité de transaction sans frontières de DeFi présente des questions essentielles pour ce type de réglementation.

Par exemple, qui est chargé d’enquêter sur un crime financier qui se produit au-delà des frontières, des protocoles et des applications DeFi ? Qui appliquerait les règlements et comment les appliquerait-il ?

D’autres préoccupations sont la stabilité du système, les besoins énergétiques, l’empreinte carbone, les mises à niveau du système, la maintenance du système et les pannes matérielles. Il faut répondre à de nombreuses questions et faire des progrès avant que la DeFi ne devienne sûre à utiliser. Si la DeFi réussit, il est plus que probable que les banques et les entreprises trouveront des moyens d’entrer dans le système.

 

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